Банковские карты прочно заняли своё место как удобный и простой инструмент совершения платежей. Однако удобство использования приносит свои издержки в виде новых схем «отъема чужих денег» – житель Курска Дмитрий С. лишился более 15 000 рублей после общения с мошенниками.

Лже-покупатель по объявлению

Всё началось с того, что житель Курска Дмитрий С. разместил объявление о продаже телевизора в сети Интернет. Ему позвонил человек, который выразил готовность купить телевизор по указанной цене, поинтересовался техническими и эксплуатационными характеристиками, а также возможным понижением цены. Стороны оговорили место и время купли-продажи,  которая  должна была пройти при личной встрече, а  расплатиться за покупку планировалось наличными деньгами.

Однако через некоторое время раздался звонок и лже-покупатель сообщил, что у него возникли непредвиденные трудности, и попросил разрешения перевести деньги прямо на банковскую карту. Для этого он попросил сообщить ему вид карты, её номер, дату, фамилию и трехзначный номер,  указанный  на обороте. Дмитрий С.  продиктовал  все эти данные,  не задумываясь,  что большинство из них являются уникальными  и  не должны никому разглашаться.  Да,  собственно,  и для перевода средств с карты на карту  в принципе не нужны - для этого достаточно  только   ее   номера,  указанного на лицевой стороне.

Когда на карту продавца пришла сумма в 10 рублей, «покупатель» перезвонил и попросил подтвердить платеж. Сказал, что это тестовый перевод, так как он боится ошибиться в перечислении денег «не туда». Через некоторое время пришло СМС от банка с кодом доступа к мобильному банку. Мошенник тут же перезвонил и объяснил, что данный код пришел по его запросу на перевод средств, после чего выманил код доступа, «забалтывая» жертву, уверяя, что код нужен ему для завершения перевода. После того как код был ему сообщен, злоумышленник отключился, а через какое-то время все средства с карты Дмитрия С. были списаны.

Что же произошло? Узнав все данные чужой карты и  код доступа, мошенник подключил мобильный банк жертвы к своему телефону и вывел чужие средства в неизвестном направлении. Но сделано это  было так,  будто Дмитрий С. сам выполнил все действия, а банк исполнил свои обязательства, осуществив списание денежных средств со счета клиента на основании его распоряжений.

Будьте бдительны

Средства защиты платежных карт постоянно совершенствуются. Для проведения платежей становится необходимым предъявлять сразу нескольких кодов, некоторые из которых не известны владельцам карт до самого последнего момента выполнения действий. Поэтому мошенники всё чаще прибегают к способам «социальной инженерии». Они являются опытными психологами, действуют быстро и воздействуют на эмоции своих жертв, дабы они не успели сориентироваться в происходящем.

В случае, когда вы выполняете какие либо операции по переводу средств с участием посторонних лиц, стоит быть  очень бдительными.  «Никогда не сообщайте незнакомцам данные своей карты ни под каким предлогом. Не передавайте другим лицам свои идентификатор пользователя, постоянный пароль и одноразовые пароли, в том числе полученные в СМС-сообщении, – предупреждает  управляющий Отделением Курск ГУ Банка России по ЦФО Евгений Овсянников. - Прежде чем переводить по  чьему-то требованию суммы денежных средств, якобы ошибочно зачисленные  на ваш счет (мошенники  очень часть  используют этот прием), уточните в банке источник их появления на вашем счете».

Как вернуть деньги

Если вы поняли, что произошло незаконное списание средств с банковской карты, необходимо обратиться в правоохранительные органы с заявлением о случившемся, а также написать заявление в банк о несогласии с переводом средств. По такому факту банк проводит служебное расследование и может принять  решение о возврате средств.

Однако в случае  с Дмитрием С. после  проведения проверки  его банк отказал в возмещении списанных денежных средств. В системе дистанционного обслуживания были использованы реквизиты его карты, а также пароль, направленный на номер его же мобильного телефона в виде СМС-сообщения. «Имейте в виду, если кража денег с карты стала следствием вашей собственной неосмотрительности, если вы сами сообщили преступникам свои персональные данные, банк вправе не возвращать деньги», – разъясняет Евгений  Овсянников.

Купить новый телевизор или пиццу, оплатить авиабилеты или новую компьютерную игру можно не выходя из дома – при помощи банковской карты и компьютера или мобильного телефона. Расскажем, как это сделать безопасно для собственного кошелька – ведь мошенники постоянно придумывают все новые и новые способы кражи денег с банковских карт.

Одним из самых распространенных способов хищения денег с платежной карты остаются компьютерные вирусы, распространяемые через рассылку сообщений. Это могут быть как СМС-сообщения, так и электронная почта или мобильные сервисы обмена сообщениями. Современные модификации вирусов позволяют получить контроль над смартфоном или планшетом владельца карты и совершать операции абсолютно без его ведома. Жертвой такого вируса и стал житель Курска Михаил П., который недосчитался круглой суммы на счете своей банковской карты. Выяснилось, что молодой человек по неосторожности открыл ссылку, полученую на смартфон, и загрузил вирусную программу. При помощи этой программы злоумышленники получили доступ к мобильному банку жертвы и смогли получать СМС-сообщения для подтверждения транзакции вместо законного владельца карты. Таким образом они и обчистили счет молодого человека.

 «Задача владельцев карт– знать об уловках преступников и не поддаваться на них. В целях безопасности загружайте только лицензированные продукты и приложения с официальных сайтов, не открывайте письма и ссылки, поступившие с подозрительных адресов. Обязательно следует установить антивирусную программу на свой компьютер и мобильный телефон и периодически ее обновлять», – рекомендует управляющий Отделением по Курской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников.

 «Если вы стали жертвой кибермошенников, немедленно сообщите в банк о происшествии по телефону, а затем и в письменном виде. Также о хищении следует сообщить в полицию», – поясняет Евгений Овсянников.

После получения заявления клиента банк проводит служебное расследование, по результатам которого принимает решение о возмещении ущерба. На него можно рассчитывать, если держатель карты не нарушал условия ее использования, в том числе соблюдал меры по безопасности, и обратился в банк не позднее дня, следующего за днем получения от банка уведомления о совершении операции. В соответствии с законом, заявление рассматривается банком не более 30 дней со дня его получения, при осуществлении международных операций – не более 60 дней.

«Кстати, в целях безопасности для совершения интернет-платежей лучше использовать отдельную карту. На этой карте в момент оплаты следует иметь ограниченную сумму: так риск «засветить» свой счет и потерять все средства снижается», - добавляет Евгений Овсянников.

Добавим, что вскоре мошенникам, ворующим деньги с банковских карт, может грозить серьезное наказание.  Сейчас готовится законопроект по усилению уголовной ответственности за мошенничество с банковскими картами. Предполагается внести изменения в Уголовный кодекс, которые усилят ответственность за хищение электронных денежных средств или чужого имущества с банковского счета. Также предусматривается ответственность за мошенничество, совершенное с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу платежной карты. Сейчас подобные правонарушения караются штрафом, а согласно предлагаемым изменениям мошенникам может грозить реальный срок.

О том, как распознать финансовую пирамиду, и о других мошеннических схемах на финансовом рынке мы попросили рассказать управляющего Отделением по Курской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгения Овсянникова.

Корр.: Евгений Викторович, «финансовые пирамиды» имеют давнюю историю и печальный опыт деятельности. Расскажите нашим читателям – как не стать жертвой «финансовой» пирамиды?

Е.В.: Чтобы не попасться на удочку мошенников, которые охотятся за сбережениями граждан, надо быть бдительными и осторожными. Прежде всего, необходимо знать признаки, которые позволят выявить недобросовестную компанию. Нынешние финансовые пирамиды, как правило, работают всего несколько месяцев. Если компания организовалась недавно, и ведет агрессивное привлечение клиентов – это серьезный признак недобросовестности.

Живет финансовая пирамида ровно до тех пор, пока ей удается привлекать новых членов. Именно за их счет и выплачивается доход ранее пришедшим участникам. В большинстве случаев мошенники заявляют, что занимаются некой прибыльной деятельностью, например, строительством, игрой на бирже, валютными операциями, нефтедобычей, золотодобычей. При этом компания не может документально подтвердить свою деятельность, потому что пирамида на самом деле не занимается никаким реальным бизнесом!

Корр.: Как  еще распознать финансовую пирамиду?

Е.В.: Очень важный признак финансовой пирамиды – предложение завышенной доходности, как правило, выше 30 % годовых.

Есть компании, которые указывают в своей рекламе не годовую ставку, а ставку за месяц или квартал. Например, если предлагается доходность 8% в месяц, то годовая доходность получается почти 100 процентов годовых! А это уже значительно превышает разумную доходность, что заставляет задуматься о добросовестности такой компании.

Чем выше компания обещает доход, тем выше риск потери денежных средств!

Следует также задуматься, если организация не является банком, управляющей компанией, микрофинансовой организацией или кредитным потребительским кооперативом, но при этом привлекает деньги граждан, обещая щедрые проценты, то вкладывать деньги в такую компанию крайне рискованно.

Корр.: Как определить – перед нами благонадежная компания или мошенники, которые не вернут наши деньги?

Е.В.: Запомните: микрофинансовая организация (МФО) должна состоять в государственном реестре микрофинансовых организаций (он доступен на сайте Банка России www.cbr.ru) и быть членом саморегулируемой организации (СРО), кредитный потребительский кооператив обязан быть членом СРО.

В тоже время обратите внимание, что на рынке микрофинансирования действуют компании микрофинанcовые и микрокредитные. Так, микрофинансовые компании могут привлекать средства населения (не учредителей) в размере от 1,5 млн рублей. Микрокредитным компаниям разрешено привлекать денежные средства от юридических лиц и только тех физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, которые являются их учредителями (участниками, акционерами). Поэтому выбирая микрофинансистов, которым вы хотели бы доверить средства, нужно смотреть на статус компании: микрокредитная или микрофинансовая.

Корр.: Существует ли система гарантирования сбережений в микрофинансовых организациях или КПК наподобие системы страхования вкладов в банках?

Е.В.: Важно помнить:если вы доверяете средства не банку, а любой другой компании – будь то микрофинансовая организация или кредитный потребительский кооператив, то вы действуете на свой страх и риск. Средства, которые вы принесли в эти организации, не застрахованы государством и в случае разорения таких компаний не компенсируются.

Еще одна особенность, на которую следует обращать внимание. Если компания не является банком, но в своей рекламе предлагает клиентам открыть именно вклад – то она нарушает закон. Только банки имеют законное право открывать вклады!Только средства на банковских вкладах застрахованы государством. Со всеми другими компаниями вы можете заключать только договор займа.

Корр.: Какие еще признаки могут свидетельствовать о недобросовестных намерениях компании?

Е.В.: Массированная рекламная кампания в СМИ - еще один повод задуматься о благонадежности компании. Пирамиды не жалеют денег на рекламу, так как их задача – собрать как можно больше средств.

Часто в рекламе содержится предложение стать инвестором с гарантированным доходом. Нужно помнить, что любые инвестиции – это риск. Гарантированную прибыль по инвестициям получать нельзя. Если вам предлагают стать инвестором и гарантируют доходность – это опасностьдля вашего кошелька.

Для того чтобы вызвать доверие у потенциальной жертвы, многие пирамиды маскируются под известные бренды, международные и национальные компании с длительной историей, доказавшие свою надежность, и используют созвучные наименования. Не доверяйте громким названиям!

Корр.: Что делать, если человек все-таки стал жертвой аферистов?

Е.В.: Если вы столкнулись с финансовыми мошенниками, сообщите о них в правоохранительные органы и в Банк России. Это поможет своевременно принять меры по противодействию и, возможно, спасет от попадания в такую «ловушку» других людей.

Платежная карта – способ банковского обслуживания

Интервью управляющего Отделением по Курской области Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Овсянникова Евгения Викторовича, в котором он рассказывает о банковских картах. В последнее время мы все чаще слышим о российской национальной карте «Мир» и Национальной системе платёжных карт.

- Евгений Викторович, у нас в стране появилась национальная система платежных карт. Расскажите о целях её создания.

Наличие данной системы – важный показатель соответствующего уровня развития экономики и финансовой системы страны. Такие системы успешно работают во многих странах мира (Китай, США, Япония, Индия, Белоруссия и др.). В мае 2014 года был принят Федеральный закон, определивший порядок создания и функционирования национальной системы платежных карт (НСПК). Целью создания НСПК является обеспечение экономической и финансовой безопасности нашего государства, в том числе в сфере расчётов и платёжных услуг, предоставляемых населению.

На первом этапе были созданы технологическая платформа и инфраструктура НСПК, и уже в I полугодии 2015 года обработка всех внутрироссийских операций по картам Виза и МастерКард была переведена в НСПК. Это гарантировало бесперебойность операций по картам международных платёжных систем вне зависимости от геополитической ситуации и обеспечило безопасность проведения операций по ним на территории России.

Однако перевод обработки транзакций, которые совершаются внутри страны по картам международных систем, только одна задача создания НСПК. Другая, не менее значимая, – выпуск национального платежного инструмента, карты «Мир».

- Какая взаимосвязь между массовым выпуском национальных карт «Мир» и выплатой пенсий?

Федеральный закон, о котором я говорил ранее, содержал положения о получении гражданами выплат за счет средств бюджетов бюджетной системы Российской Федерации и государственных внебюджетных фондов, в том числе пенсий, на национальные платежные инструменты. Принятые в апреле текущего года изменения к данному закону установили сроки перехода «бюджетников» и пенсионеров на карты «Мир». Данные изменения призваны сделать этот процесс максимально комфортным для наших граждан.

Россияне, которые станут пенсионерами после 1 июля 2017 года, сразу будут получать выплаты на карты «Мир». Действующие пенсионеры будут переведены на карты национальной платежной системы по мере истечения срока действия выданных им карт международных платежных систем, но не позднее 1 июля 2020 года. При этом необходимо отметить, что действующий порядок выбора способа получения выплат будет сохранен. То есть, если пенсионер захочет получать пенсию наличными или на счет в банке, к которому не привязана карта, он сможет получать выплаты таким образом. Если же он решит получать средства на карту, то ему будет выпущена именно карта «Мир».

Кроме того, законопроект закрепляет положение, устанавливающее, что пенсионерам как минимум одна карта «Мир» должна выпускаться бесплатно, без взимания каких-либо комиссий за ее обслуживание и снятие по ней наличных в банкоматах банка, выпустившего карту. Сейчас большинство банков предоставляют карты данной категории граждан на таких же условиях, т.е. без комиссий.

Изменения в закон также направлены на расширение сети приема национального платежного инструмента. К 1 июля 2017 года все банки должны будут обеспечить приём карт «Мир» в своих банкоматах, а также торговых точках, с которыми у них заключены договоры о приеме карт. Принимать карты «Мир» с 1 октября текущего года должны будут торгово-сервисные предприятия, годовой оборот которых составит более 40 млн рублей в год.

- Уточните, пожалуйста, какие операции может совершать держатель карты «Мир» с ее помощью?

Держателям карт «Мир» доступен весь привычный платежный функционал – от снятия наличных и оплаты покупок в магазинах до перевода средств с карты на карту (в том числе на карты других платежных систем). Кроме того, платежная система «Мир» развивает свою уникальную межбанковскую программу лояльности, в основе которой – возврат на карту определенной части средств от суммы, потраченной на покупку держателем карты «Мир». Масштабный запуск программы лояльности запланирован на осень 2017 года.

Уверен, что национальная карта «Мир» будет надежным помощником для россиян и займет достойное место на рынке современных платежных инструментов в нашей стране.

- Большое спасибо, Евгений Викторович, за подробный и интересный рассказ о платежных картах. Хочу выразить надежду на дальнейшие сотрудничество, направленное на повышение финансовой грамотности населения области, и, что наши встречи станут постоянными.